オフショア（海外積立投資）はやめておけ！

こんにちは。

最近受けた相談で、こんな相談がありました。

「日本でお金を増やすのは難しいから、

海外で積立投資をやりたいと思ってます。

海外の積立投資のオフショアに

しようと思うのですがどうですか？」

結論から言います。

オススメしません。

ではなぜオフショアをオススメしないのか。

今回はオフショアが

NGな理由をお伝えしていきます。

オフショアとは？

オフショアとは、「海外積立投資」と言われるもので

海外の大手保険会社・信託会社などに

口座を開設して積立を行い、約200ファンドの中から、

5～10銘柄程度の海外のファンドをIFAが選定し、分散投資を行います。

また、最近はファンドではなく、

INDEX連動させた商品も多く存在します。

投資期間は、5年から30年など

プランにより様々ですが、ファンドマネージャーによる

複利での中長期運用を行っていきます。

そして償還期間をむかえた時に、

積み立てた額のファンドの時価総額分が返還されますが

なかには契約者が死亡したときに、保険金が付いてくるものや

利回り確保が付いている商品などもあり、

日本人にも非常に人気の投資対象となっています。

なぜオフショアが人気なのか

利回りが高い

ニューヨーク証券取引所、

NASDAQに上場している代表的な500銘柄による

株価指数であるS&P500の直近5年の利回り実績において

2016年11.96%、2015年1.38%、2014年13.69%、

2013年32.39%、2012年16.00%、2011年2.11%

となっており、平均して高い利回りを維持している事がわかります。

税率が低い

日本においては、

投資収益に対して税率が約20%かかりますが、

海外では、投資において得られた配当金に対し、

税金がほとんどかからない、もしくは非課税です。

（国によって異なりますが）

毎月の配当をそのまま投資に回していく

海外積立投資においては、大きなメリットであると言えます。

豊富な金融商品

日本においては、金融庁に認可された金融商品しか販売できず、

優良なファンドの多くが投資対象から外れてしまいますが、

海外積立投資においては約200ファンドの中から銘柄選定を行うことができます。

なぜオススメしないのか…？

ここまで聴くととても魅力的な投資方法で

「私もやってみたい！」と考えた方もいらっしゃるかもしれません。

しかし…ちょっと待った！

そんな良い話には、やはり仕組みがあります。

オフショア投資自体が「悪」という訳ではないんです。

そのオフショアを使って怪しいことを

したりする人がいます。

ここからはオフショア投資を

オススメしない理由についてお伝え致します。

海外積立投資を「紹介する人」に怪しい人が多い

海外の積立投資会社は、

契約者を紹介した紹介者にお礼の報酬を支払います。

この報酬を得て稼ぎたいと考えているために

積立投資に詳しくない人などが

海外積立を紹介しているケースがあります。

また、商品のデメリットを隠したり、

場合によっては正しくない情報を伝えることもあるようです。

例えば、以下のことは実際に合った例です。

商品は20年契約だが、最初の2年が経過したら積立金額の減額が可能。

→積立金額の減額は2年経たずとも可能。

商品は最初の〇年は解約できない

→解約自体はできる（手数料はかかるが）、一時停止という手もある。

契約期間は２５年がオススメ、もしくは２０年からしかできない

→２年や５年もあり

海外だと資産を隠せるため税がかからない

→日本に在住している限りかかる

こういった人たちがいなくならない限り

「積立投資は危険」とか「詐欺だ」と言われ続けると思います。

維持手数料が高い商品がある

中にはかなり維持手数料が高い海外積立投資があります。

ある海外積立投資では

初期口座の毎年の維持手数料で７％

貯蓄口座の毎年の維持手数料で1.5％

かかるところがあるのです。

世の中の株式や

様々なものにまんべんなく投資した場合の

平均利回りをあなたは知っているでしょうか？

５～７％と言われています。

はい、つまりマイナスになります。

資産形成なんてできたものじゃありません。

手続き面の難易度も高い

オフショアを始める際、

契約先は自ら決めなければなりません。

契約先の紹介を受けるにせよ、

最終判断をするために自ら情報収集をして

良いか悪いかを見極めなければなりません。

また、契約すればそれで終わり！ではなく

積立金の増額・減額、投資内容への質問などの

やりとりはその都度発生します。

仲介会社の見極めも難しい

日本の金融商品ではないので、

内容を理解するのが難しいでしょう。

商品にかかわる用語は特殊なもの。

信頼できる仲介会社から商品や契約の説明を受けたいですよね。

仲介会社に支払う「仲介手数料」も

内容に対して妥当かどうか吟味しなければなりません。

長期的な投資をする以上、

しっかりした仲介会社がすぐに見つかるとは限らず、

場合によっては、仲介会社が見つからないことで

オフショア投資を断念することになってしまうかもしれません。

まとめ

いかがでしたでしょうか？

「これから投資をしていきたい！」という方にとって

オフショアはいきなり手を出すものではありません。

魅力的な商品ですが、日本のネット証券で

手を出せるものからで十分だと私は考えています。

きちんと情報を得て、理解し、

あなたに合った投資を活用してください。

もちろん私もぜひお気軽にご相談くださいませ。

私にできることであれば、あなたのお力にならせていただきます！